Rogán Antal reagált Bajnai Gordon volt miniszterelnök délelőtti szavaira. Az Együtt-PM szövetség vezetője azt javasolta, hogy a banki különadóból írják le az árfolyamgátban részt vevők gyűjtőszámlán halmozódó tartozásának egy részét, ezzel segítve ezeknek a devizahiteleseknek.

Rogán Antal, a Fidesz frakcióvezetője Bajnai kijelentését banktámogatási programnak nevezte. Egy kérdésre válaszolva péntek délutáni budapesti sajtótájékoztatóján kijelentette: a Fidesz-frakció fontosnak tartja a tárgyalást a bankrendszerrel a devizahitelesek újbóli támogatásának ügyében.

A bankok nem használják ki a kényszerértékesítési kvótát – ez derül ki a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) adataiból. A bankok kivárnak és csak egyedi esetekben, mérlegelést követően jutnak el a drasztikusabb lépésekig.

Az idén már a 90 napon túl hátralékos lakáshitelek esetében a lakások 4 százalékát is elárverezhetik bankok, a kvóta mennyisége ugyanis ennyire nőtt a tavalyi 3 százalékról. A bankok azonban a jelek szerint az idei első három hónapban is csak részben használták ki ezt a lehetőségeiket.

Egy olyan konferenciát szervezünk, amelyet nem a bankszakmának, hanem az érintett devizahiteleseknek tartunk. A részvétel ingyenes, jöjjön el, ismerje meg a legújabb fejleményeket és tegye fel kérdését.

 

 

A konferenciát az EDF Global Kft és a Bankweb.hu szervezi. Nem bank ellenes, érzelmileg túlfűtött, hanem valódi problémákkal és lehetőségekkel foglalkozó találkozót szeretnénk tartani, ahol valóban segíteni szeretnénk a bajban lévőkön. Olyan segítséget nyújtani, ami eljut a résztvevő 150 hallgatónál nagyobb körhöz is....

A bankok idén belekezdtek komolyabb méretekben felszámolni a rossz hiteleket.

 

Egyelőre nem a lakáshitelektől, hanem a fedezetlen kölcsönöktől (személyi kölcsön, áruhitel, hitelkártya) szabadulnak a bankok, ezeket lehet ugyanis könnyebben értékesíteni. Csak az utóbbi hetekben 35-40 milliárd forintnyi tendert írtak ki a fedezetlen hitelekre.

Felfalusi Péter, a svéd tulajdonban lévő Intrum Justitia Zrt. vezérigazgatója részben a kivonuló bankokkal magyarázza a növekedést.

A Kúria elvi határozatot hozott a még igazán -érdemben- el sem kezdődött banki perekhez kapcsolódóan. Véleményük szetint nem ütközik a jó erkölcsbe, ha a hitelszerződésekben a kamat mellett költséget és díjat is felszámolnak a bankok, amennyiben a dokumentum megfelelt a hatályos jogszabályoknak.

 

A  Kúria a Bírósági Határozatokban közelmúltban megjelent egyik elvi határozata sok szelet kifog azon érdekvédők vitorlájából, akik szerint a devizahitel-szerződések szinte minden pontja törvényellenes.

 

A Kúria mostani döntésében leszögezte: nem tekinthető a jó erkölcsbe ütközőnek, ha az adott pénzügyi intézmény a kölcsönszerződésben nemcsak kamatot, hanem költséget és díjat is felszámol.

Hiába felelt volna meg 84 ezer adós a devizahitelek kedvezményes forintra váltásának, kevesebb mint tízezer ember élhetett vele - írta a Világgazdaság. A lehetőségre május 15-ig lehetett jelentkezni.

 

Miért nem éltek az emberek ezzel a lehetőséggel?

A bankok többségénél szerény volt az érdeklődés a kedvezményes forintra váltása iránt, mi lehetett ennek az oka? (Várom a hozzászólásokat!)

 

Kedvezőek voltak a feltételek

 

Május 15-ig azok a devizahitelesek kérhették tartozásuk negyedének elengedését és forintra váltását, akik tavaly szeptember vége óta folyamatosan legalább 78 ezer forinttal több mint 90 napos késedelemben voltak, hitelüket még nem mondták fel, és a fedezetként szereplő ingatlan értéke nem haladta meg a 20 millió forintot.

A közalkalmazottak extra kedvezményekkel, de a többi devizahitel adós is igénybe veheti az árfolyamgátat – biztosítva ezzel 5 évig a kiszámítható és alacsonyabb hiteltörlesztést. De mi lesz az öt év után?

Mégis nagyon kevesen veszik igénybe ezt a lehetőséget, ami minden bizonnyal a tájékozatlanságra, az információ hiányára, az attól való félelemre, hogy mi lesz öt év után, vezethető vissza.

 

Segítségünkkel az árfolyamgát után megszabadulhat a nyomasztó devizahitelétől.

Tovább bővül a PSZÁF támogatásával működő, ingyenesen elérhető vidéki tanácsadó irodák száma.

 

Áprilisban bővülhet a PSZÁF támogatásával működő, a fogyasztók számára ingyenesen elérhető vidéki pénzügyi tanácsadó irodák száma. A PSZÁF az eddigi 8 helyett 11 megyeszékhelyen elérhető pénzügyi tanácsadó irodahálózat kialakítására és működtetésére írt ki közbeszerzési eljárást kétéves időtartamra.

 

A 2011 tavaszán tevékenységüket nyolc megyeszékhelyen megkezdő pénzügyi fogyasztóvédelmi tanácsadó irodák tavaly 9 hónap alatt mintegy 3800 ügyfélmegkeresést – jelentős számban devizaalapú jelzáloghitelre vonatkozó panaszokat, információkéréseket – kezeltek.

Minél több gyermek, minél kisebb jövedelem, minél nagyobb devizakitettség - ez kell ahhoz, hogy jó eséllyel megcsússzon egy háztartás a hiteleinek törlesztésével a KSH felmérése szerint. A nemfizetés legnagyobb kockázatát a lakáscélú hitelek visszafizetésénél az jelentette, ha a háztartásban nem volt aktív kereső. A törlesztési nehézségekkel küzdők számának további növekedése prognosztizálható, hiszen a forint sokat gyengült, a bankok pedig szigorításra készülnek.

Drága hitelekbe menekültek

A statisztikai hivatal által publikált adatok szerint a magyarországi háztartások közel felének - 1,7 milliónak - volt valamilyen hiteltartozása.

A kormány benyújtotta a Nemzeti Eszközkezelő Társaság létrehozására vonatkozó javaslatát. A javaslat gálánsnak tűnik, de vajon mekkora réteget érint?

 

A javaslat szerint azok ajánlhatják fel az ingatlanukat megvételre az államnak, akik szociálisan rászorultak, legalább két gyermeket nevelnek, és a törvényben rögzített összeghatár alatt van a felvett hitel összege. Első hallásra a rendszer keretei jók, de ha megnézzük a részletes szabályokat, akkor kiderül, hogy nagyon szűk kört érint - állapítja meg a Policy Agenda elemzése.

A kutatócég ugyanakkor arra is felhívja a figyelmet, hogy a jelzáloghitellel rendelkezőket és a szociálisan rászorultakat összehasonlító statisztikai adatbázisok nem nyilvánosak, illetve feltehetőleg egyáltalán nem is léteznek, ezért csak közelítő becsléssel lehet képet alkotni arról, hogy mekkora kört is érinthet a kormány intézkedése.

Az államnak nincs pénze, így nem tud segíteni. A bankok nem akarnak, de profit orientált cégtől szociális alapon nem is várható segítség. Maguknak a bajba jutott adósoknak kell összefogniuk és elérni a helyzetük megváltoztatását.

 

Az állam....

 

Sokan még hiszenk a csodákban és azt gondolják, hogy majd az Eszközkezelő segítségével képesek lesznek úrrá lenni a kezelhetetlenné vált hitel-gondjukon.

Sajnos az államnak nincs pénze, így ha az Eszközkezelő a lehető legjobban működne, elvei és a gyakorlat is a legkedvezőbb lenne, akkor is kérdés, hogy hány emberen fog tudni segíteni - hiszen az államnak nincs pénze.

A kormány meghozta az intézkedést, a bankok megtalálták a módját, hogy hogyan lehet megakadályozni a "tömeges végtörlesztést".

 

 

A gazdagok jártak jól, akiknek meg volt a hitel ilyen nagyon kedvező árfolyamon történő végtörlesztéséhez a pénzük.

Akinek forint hitelt kellene ehhez felvennie, az egyelőre vár a kedvező hitelre. Mert hogy a bankok megemelték a forint hiteleik kondícióit.

 

Ez egy csiki-csuki játék. Most a kormányon a sor, ismét lépnie kell valamit.

Tovább emelkedett a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) a hitelek késedelmes fizetése miatt nyilvántartott ügyfelek száma.

 

Szeptember végén 832 ezer magánszemélynek volt élő mulasztása, számuk egy negyedév alatt 13 százalékkal nőtt. A "feketelistán" szereplő június végi 806 ezres szám még 18 százalékkal (124 ezerrel) haladta meg az egy évvel korábbit. Tavaly december végéhez képest a fennálló mulasztással rendelkezők száma 8,3 százalékkal nőtt szeptember végéig.

Eddig több mint ötezren csatlakoztak a Hiteltársuláshoz egy hét alatt. Ez több mint 60 milliárd forint hiteligény, amely már erőt mutathat a bankok felé.

A Hiteltársulás egy civil kezdeményezés, amelynek a célja, hogy kedvező feltételű hitelt harcoljanak ki a devizahitelek kiváltására.

„Minket is meglepett a Hiteltársulás növekedése, ekkora érdeklődésre nem számítottunk. Azonban nem húzunk határt, mindenkit egyformán képviselünk aki csatlakozik.

A döntés nem is olyan könnyű, mint ahogyan azt elsőre gondolnánk. A jelenlegi 237 forint körüli árfolyamot látva rohannunk kellene a 180 forintos árfolyamon lezárni a hitelünket. De azért előtte gondoljuk végig a dolgot. 

 

Kinek valódi lehetőség ez a végtörlesztés?

 

Akinek van rá pénze

Aki rendelkezik a végtörlesztéshez szükséges pénzzel, annak valószínűleg jelentős előnye származik a szerződés lezárásából ezen a fix árfolyamon.

 Az euró/frank tartósan alacsony árfolyama komoly terhet rótt a svájci gazdaságra, amely végül döntésre ösztönözte a svájci jegybankot...

 

"Az eurózóna államadósság problémái miatt gyengélkedő euró, ezzel együtt pedig az euró/frank tartósan alacsony árfolyama az elmúlt hónapokban igen komoly terhet rótt a svájci gazdaságra, amely végül döntésre ösztönözte a svájci jegybankot, és bejelentették a piacok által már hetek óta várt árfolyamrögzítést.

A Magyar Szociális Fórum – Szociális Kerekasztal azzal a megkereséssel fordult az Európai Központi Bankfelügyelethez.

 

A Magyar Szociális Fórum – Szociális Kerekasztal azzal a megkereséssel fordult az Európai Központi Bankfelügyelethez, hogy vizsgálja felül a magyarországi bankok devizahitelezési gyakorlatát, és a hitelt felvevőkkel kötött szerződéseit, tekintettel a kialakult társadalmi válságra – jelentette be a szervezet.

Azt követően jártak így el az ügyben, hogy a Hitelkárosultak augusztus 18-i fórumán maguk az érintettek kezdeményezték ezt a lépést.

 

A futamidő megnyúlását két tényező okozza. Egyrészt a csökkentett részlet nincs ingyen, a különbözetet kamatostul kell majd megfizetni. Márpedig a mostani, tegnap már 252 forintos árfolyam mellett az átlaghiteles három év alatt 1,4 millió forintos extra tartozást is begyűjthet.

 Makkos Albert Közgazdász tanulmánya a devizaalapú hitelezés jogtalanságáról

A bankok tudatosan megtévesztették a hitelfelvevőket a devizaalapú hitelezéssel – állítja Makkos Albert közgazdász abban a tanulmányában, amelyet a Magyar Szociális Fórum tett közzé szerdán az mszfszk.hu honlapon.

 

     A Szociális Kerekasztal Hitelkárosultak megsegítésére alakult szakértői tanácsának tagjaként Makkos Albert a pénzügyi világban carry trade néven ismert konstrukciónak minősíti a magyarországi devizahitelezést. Ennek lényege, hogy egy alacsony kamatú devizában felvett hitelt magas kamatú országba helyeznek ki.

 A kilakoltazás rémképe sok családot érint, nézzük meg, hogy egyáltalán miről is van szó....

 

A bajba került, fizetésképtelen hiteladósok kilakoltatására egy kvótarendszer alapján történik július 1-jétől. Ettől az időponttól egészen október 1-jéig csak a jogszabályban rögzített feltételek szerint van lehetőség a tulajdonos kilakoltatására.

 

Októbertől már azok is számíthatnak kilakoltatásra, akik ebbe a körbe nem tartoznak bele és a fizetési késedelmük meghaladja a 180 napot. A törvényjavaslat százalékosan határozza meg, hogy évente hány ingatlannál történhet meg a kilakoltatás.

A kormány által beterjesztett deviza-adósmentő csomagból kimaradtak a szabadfelhasználású jelzáloghitelek, ám több kormányzati forrás ezt cáfolja.

 

Rogán Antal, gazdasági bizottság elnöke, illetve Nátrán Roland, a Nemzetgazdasági Minisztérium helyettes-államtitkára egyaránt megerősítette, hogy a kormányzat szándéka szerint az adósmentő csomag árfolyamrögzítéses megoldása a szabad felhasználású jelzáloghitelekre is vonatkozna.

Mind a politikus, mind a szakember próbálta érzékeltetni, hogy nincs ebben a kérdésben tévedés - már a most beterjesztett csomagban is ez szerepel - valójában a vita során várhatóan egyértelműsítik a kormányzati szándékot.

 

 

A kormány és a bankok közötti megállapodás szerint árfolyamgátat vezetnek be, megszűnik az árverezési moratórium, létrejön a nemzeti eszközkezelő, visszaállítják a devizaalapú lakáshitelezést és bevezetik az otthonvédelmi kamattámogatást.

 

A kormány ismét olyan kompromisszumra törekedett, amelyben a bankok hiteleznek, a devizahitelesek pedig örökké fizetik a terheiket – hiszen csak átütemezésről van ismét szó.

 

Mikor lesz meg a Nemzeti Eszközkezelő Társaság?

 Orbán Viktor miniszterelnök a parlamentben jelentette be a Magyar Bankszövetséggel kötött megállapodást.

 

 Jelentős előrelépés történt a bankszövetség és a kormány közötti tárgyalásokon, pénteken több pontban sikerült megállapodásra jutni.

 

Müller János, a Magyar Bankszövetség vezető tanácsadója az MTI érdeklődésére elmondta: Patai Mihály, a bankszövetség elnöke pénteken délelőtt tárgyalt Matolcsy György nemzetgazdasági miniszterrel, és komoly előrelépés történt a kilakoltatási és árverési moratórium megszűnésének időpontjára tervezett összehangolt intézkedéscsomagot illetően.

 Sokan azt gondolják, hogy a nehezén már túl vagyunk, ami sok szempontból igaz is. A gazdaság kezd ismét növekedni, ha a munkahelyteremtés és a belföldi fogyasztás valamennyire helyre állna, akkor már el is felejtettük volna lassan a válságot.

 

Azonban itt maradt egy hatalmas gombóc, amit lenyomtak a lakosság torkán: a hitelválság!

 

Mi lesz a gondban lévő hitelesekkel?

 

A válságos helyzetet a politikusok politikai eszközökkel, a bankárok halogató megoldásokkal kezelték eddig.

 Egyre gyakoribb a lakosság körében a hitelek késedelmes fizetése, és a szaporodtak a bankkártyával való visszaélések is.

 

 Végre létrejöhet a Nemzeti Eszközkezelő, a lakás árával nem fedezett bedőlt hitelrész az ingatlan eladása esetén nullázódhat, a bedőlt lakások vevői pedig állami kamattámogatást kaphatnak.

 

  A Brüsszelnek benyújtott konvergenciaprogramban jobbára a már eddig ismert tervek köszönnek vissza, már ami a devizahitelesek problémáját illeti.

A kormány - fogalmaz a dokumentum - ez év tavaszán a hazai pénzügyi szektor képviselőivel olyan megállapodást készül kötni, amelynek részeként az árfolyamot a mostaninál valamivel kedvezőbb szinten fixálnák.

Elkészült a kormány javaslata a devizahitelesek megmentésére. A Bankszövetséget is bevonták...

 

Három fő pilléren nyugvó megoldási javaslatot dolgoztak ki a Magyar Bankszövetség és a kormány szakemberei a devizahitelek problémáinak megoldására – mondta el Gyuris Dániel, a bankszövetség elnökségi tagja.

A legfőbb védelmi hálót, a havi törlesztőrészletek három-négy éven át történő maximalizálását, minden, lakásfedezettel bíró devizahiteles igénybe vehetné a tervek szerint.

 

 Binder István, a PSZÁF szóvivője az MR1-Kossuth Rádió reggeli műsorában azt mondta: az esetleges svájci kamatdöntés nem feltétlenül jelent Magyarországon is emelést.

 

A bankok nagyon óvatosan nyúlhatnak a kamatemelés eszközéhez, hiszen még mindig növekszik a kilencven napon túli késedelmet felhalmozó hitelfelvevők aránya – magyarázta a PSZÁF szóvivője a 180 percben. Ha azonban mégis kamatot emelnének, azt a kamatperiódusok miatt az ügyfelek jóval később, akár egy év múlva éreznék meg.

 

A kérdésre, hogy egy esetleges kamatemelés mennyivel emelheti a törlesztőrészleteket, Binder István egy 2008-ban kiszámolt példával válaszolt.

A svájci frank árfolyamának rögzítésével segítené az eladósodott háztartásokat a kormány egy kiszivárgott tervezet szerint.

  A Magyar Bankszövetséggel szokás szerint nem egyeztettek a kérdésről, a megvalósítás forrása sem tudni, hogy honnan lenne...   Egy biztos: a befektetői bizalom helyreállítása lenne a legolcsóbb megoldási mód, ez a gazdaságnak is előnyére válna, de sok sós könnyel járó megoldás lenne az is. Azonban jobban megérné, mint a drága felszínes, politikai szinezetű tervek....

 

Mindenki sok okosat mond mostanában a hitelkiváltásról, de sokan csak összezavarva érzik magukat. Akkor én most kiváltsam a hitelemet vagy nem?

 

A Bankweb Portál álláspontja és ajánlása:

Nem csak a PSZÁF-nak, nekünk is lehet ajánlásunk. Egyre több telefont kapunk, hogy most akkor mit csináljanak. Sok okos dolog hangzik el, de nem tudnak az emberek dönteni.

Véleményem szerint annak éri meg átváltania a hitelét, aki komoly gondban van a törlesztéssel és pár hónapnál tovább nem fogja tudni  késedelem nélkül fizetni a hitelét.

 A Raiffeisen Bank bécsi elemzőinek prognózisából az olvasható ki, hogy (hacsak átmenetileg is, de) érzékelhető megkönnyebbülés jöhet az alpesi devizában eladósodottak számára.

  Elfogyott a frank lendülete

 

Az idei év első pár kereskedési napján látványosan veszített értékéből a svájci frank, az euróval szembeni jegyzések az 1,24-es szint környékéről az 1,2650-es szintre emelkedtek és jelenleg is az 1,26-os szint körül forognak.

 Orbán Viktor emlékezetes nyár eleji beszédében hangzott el először a kifejezés: Nemzeti Eszközkezelő Társaság. Hol tart a dolog?

 

Bizonyos, hogy a miniszterelnök június 8-ai bejelentése anélkül történt, hogy a kormánynak határozott elképzelése lett volna a leginkább megszorult hiteladósok megsegítésének módjáról. Egyet lehetett tudni biztosan: erre lenne hivatott a Nemzeti Eszközkezelő, mely nagyon sokba fog kerülni.

 

Mindeközben megszorult családok tízezrei és a bedőlő hiteleiken ülő bankok egyaránt fokozott érdeklődéssel várják a bejelentést.

Orbán Viktor emlékezetes nyár eleji beszédében hangzott el először a kifejezés: Nemzeti Eszközkezelő Társaság. Hol tart a dolog?

 

Bizonyos, hogy a miniszterelnök június 8-ai bejelentése anélkül történt, hogy a kormánynak határozott elképzelése lett volna a leginkább megszorult hiteladósok megsegítésének módjáról. Egyet lehetett tudni biztosan: erre lenne hivatott a Nemzeti Eszközkezelő, mely nagyon sokba fog kerülni. Október 15-éig kellett (volna) elkészítenie a terveket a Nemzetgazdasági Minisztériumnak, de hogy ez megtörtént-e, arról a nyilvánosság semmit sem tud.

 A Morgan Stanley szerint a forint rövid távon erősödni fog. Meglátásuk szerint sokkal közelebb áll Magyarország az első kamatemeléshez, mint azt sokan gondolhatják, ez pedig támogathatja a forintot.

 

Bölcs-e az ilyen gazdaságpolitika?

 

"Sajnos továbbra is kiszámíthatatlan maradt a magyar gazdaságpolitika", a kormány pedig "az ösztöneit követi" - ilyen megállapításokkal kezdte budapesti befektetői találkozóin szerzett benyomásairól készített elemzését Pasquale Diana és Chuan Lim.

 

A hitelezési aktivitás és a rossz hitelek állománya tovább növekedett. Erősíteni kéne a Pénzügyi Stabiliátási Tanácsot, és fel kell állítani egy békéltető testületet is.

 

A 90 napon túli lejáratú késedelmes hitelek állománya jelentősen nőtt, júniusban már a teljes hitelportfólió 7,5 százalékát adta - mondta Szász Károly, a PSZÁF elnöke a Közgazdász Vándorgyűlésen tartott előadásában.

 

Az eszközoldal minősége romlott, a banki árfolyamszűrt hitelállomány hét százalékkal csökkent éves alapon júniusban.

 Nagyon sok bajba jutott emberrel beszéltem. Szerettem volna segíteni rajtuk, de amikor már a bank felmondta a hitelt, adóslistára kerültek - akkor már pénzügyi eszközzel nagyon ritkán lehet segíteni.

Amikor már nagy a baj....

A bankok teljes mértékben kerülik a kockázatot, adóslistást csak egyedi bírálat alapján hiteleznek, ha passzív a státusa. Ekkor is megvizsgálják, hogy hogyan került KHR listára, milyenek a jövedelmi és egyéb életkörülményei.

Aki nem tud megfelelő jövedelmet igazolni, kis településen van az ingatlana, bizonytalan a munkája (pl.

 Erős érzelmi hullámok kísérik a forint ármozgását. Kósa Lajosnak sem fognak soha megbocsátani a hiteladósok, de volt aki 300 forintos árfolyamnál pánikszerűen vette még az eurót.

Kevesebb, de tartalmas információ

Nem tudjuk magunkat függetleníteni a hírektől, elemzésektől – pedig valamilyen mértékben kellene. Nehéz megvalósítani, de erre kell törekedni. Forint ügyben sincs értelme összeolvasni mindent, este megnézni a híradót, ijesztgetni magunkat közösen a szomszéddal, kollégákkal.

  Mi magyarok valahogyan semmit sem csinálunk jól és jókor. Egy tehetséges nép, amelynek van oka a pesszimizmusra.

 

Elhittük, hogy lehet így is...

 

Az egész világ egy adóssághegy tetején csücsül, elhitették az emberekkel, hogy lehet fogyasztani hitelből, elkölthetjük azt a pénzt is, amit még meg sem kerestünk. Nem csak mi magyarok, de szinte a nyugati világ gazdasági növekedése erre épült, ettől a fogyasztástól volt GDP növekedés...

 

Ami még ennél is rosszabb, az az, hogy állami szinten is sikerült hatalmas adósságokat felhalmozniuk az országoknak, ami a kialakult helyzet kezelését jelentős mértékben nehezíti.

 

 Tavaly december óta több lépcsőben szigorodtak a hitelfelvételi szabályok. A változások nem egyértelműen a hitelesek érdekeit szolgálják, ismét túl sikerült lőni a célon….

 

Korábban….

 

Az elmúlt években – ha valakinek nehézségei támadtak a felvett hitelének a fizetésével vagy csak kedvezőbbre szerette volna cserélni a meglévő hitelét – akkor több lehetőség közül is választhatott. Ha időben törlesztette a korábbi hitelét, akkor még jövedelem vizsgálata nélkül is kedvezőbb hitelhez tudott jutni és itt nem csak a kondíciókra, hanem a hitel visszafizetésének kockázatára is gondolok: volt olyan biztonságos és kiszámítható, 3 éves kamatperiódusú deviza alapú hiteltermék, amelynél az árfolyam „kilengése” nem okozott többlet terhet havonta az ügyfélnek, hiszen minden hónapban forintban azonos összegű törlesztőrészletet kell fizetnie, az árfolyam különbözet, de a kamat változás hatására is a hitel futamideje változik.

 

Fehér Kéményseprők Országos Társadalmi Szervezetek Szövetsége szerint a magyar állam és a PSZÁF asszisztálásával a MNB kivitelezésében kartell formában megegyezett a bankokkal.

 

 

"Egyezséget kötöttek egymás közt, hogy az MNB virtuálisan biztosítja a bankok részére a fedezetet a hitelek kihelyezésére, mely szerint „svájci frank” alapú változó kamatozású szerződésben foglalva az adóssal megfizettetve az árfolyam különbség, náluk csapódjon le az extra profit.

Kedves Tatár Attila!

Azért kerestem meg Önt, mert egy dokumentumfilmhez szeretném a segítségét kérni.

A Duna Televízió megbízásából dokumentumfilmet készítünk, amely 4 alapvető krízis helyzetet szeretne bemutatni, közöttük azt, amikor valaki elveszíti a lakását. A film mind a négy helyzet sajátosságait, egy-egy szereplő életén keresztül szeretné megmutatni, nem riportfilmként, hanem valóban dokumentumfilmként, amely kb. 50 percesre tervezett.

Amikor májusban neki láttunk a szereplők felkutatásának, azt gondoltuk, hogy nem lesz nehéz dolgunk, mert sajnos másról se hallani, mint hogy valaki állás nélkül marad, vagy valamilyen banki manőver révén elveszíti a lakását.

 A magyar lovas nemzet volt hajdanán, manapság inkább csak a ló egyik oldaláról esünk át a másikra. A hitelfelvétel szigorítása kapcsán legalábbis ez az érzésem…

 Tudom, hogy sok vitát fogok kiváltani az alábbi írással, de ez is lenne a célom. Írják meg a véleményüket. Én nem a standard/elfogadott álláspontot képviselem.

 

A felelőtlen lakosság….

 

A válságot megelőzően a devizahitelesek jól jártak, a forint hitelek nem is jelentettek alternatívát, mindenki devizában vette fel a hitelét.

  Elkezdődött egy közös gondolkozás arról, hogy a devizahitelek állományát hogyan lehetne forint hitelekké alakítani. Érdekek és ellenérdekek csapnak össze. Kár, hogy nem korábban kerültek felszínre ezek a gondolatok, sok családon lehetett volna segíteni....

 

Mekkorák lennének a költségek?

 

A devizaalapú jelzáloghitelek átlagos futamideje 13 év, ezek átváltása forintra sok százmilliárdos költséget jelentene - jelentette ki a jegybank elnöke. Egyrészt az árfolyam miatt, hiszen például a svájci frankhitelt felvevők nagytöbbsége 150-160 forinton szerződött, most pedig 198-200 forint az árfolyam.

Az új rendelkezések szerint a továbbiakban az árverezéseket kizárólag a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) engedélyével rendelkező intézmények – így a hitelt nyújtó pénzügyi vállalkozások, hitelintézetek – kezdeményezhetik. Az e jogosítvánnyal nem rendelkező, ám a tevékenységet a továbbiakban végezni kívánó társaságoknak alapítási és tevékenységi engedélyük megszerzéséhez szigorú feltételeket (egyebek között minimum 50 millió forint jegyzett tőke befizetését) kell teljesíteniük - írja az új jogszabályt bemutató közleményében a PSZÁF.

 Ne várják a fiatalok a halálomat, ha most kell nekik a pénz, hogyan tudok segíteni nekik?

 

Az idő a legdemokratikusabb dolog a világon, mindenkinek hasonló gyorsasággal telik. Csak abban lehet köztünk különbség, hogy mennyire hasznosan és jól használjuk ki…

 

Az életünknek különböző szakaszai vannak, idős korunkra már gyakran csak nyűgnek érezzük magunkat, már nem tudunk sok feladatot vállalni a családunk érdekében. Látjuk, hogy a fiatalok a legszebb szakasznál tartanak, elkezdik önálló életüket, első munkahely, első lakás.

Akinek devizahitele vagy külföldi befektetése van, az folyamatosan figyelemmel kíséri a deviza árfolyamok alakulását.

 

 

 Az is hír, ha nincs hír? Tudom, hogy az emberek nem tartják igazán hírértékűnek azt, ha egy cikk arról szól, hogy a jelenlegi devizapiaci trendek a következő hónapokban várhatóan nem fognak változni.  

 

 

A „görög beteg”

 

Az euró jelentősebb gyengülése a görögországi adósság-válsággal kezdődött és azóta sem csillapodik.

Sokan nem hallottak még arról, hogy szigorodnak a hitelfelvételi szabályok. Június 11-től sokkal kevesebben lesznek hitelképesek.

 

 

Márciustól a hitel mértéke

A szigorítások első része már életbe is lépett. A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről szóló kormányrendelet hitelhányadra vonatkozó előírásai március 1-től hatályosak. A forint alapú jelzáloghiteleknél 75, euróhiteleknél 60, az egyéb devizában nyújtottaknál pedig 45 százalékban maximálták a hitel/fedezet arányt.

Ugye nem gondolta volna, hogy a svájci frank hitelek voltak a nyerők a válság során? Számoltunk egy kicsit és beigazolódott...

Hajlamosak vagyunk sablonokban gondolkozni, elfogadunk mindent, pedig érheti az embert meglepetés. Ezért aztán érdemes elő venni a "józan paraszti észt" és ha kell számoljunk is...

Sokan vannak gondban...

 

A Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint a lakossági és egyéni vállalkozói banki ügyfelek kölcsöneinek kétharmadát devizában tartják nyilván, amely még mindig több mint 5000 milliárd forintnyi adósságtömeget jelent.

 A válság hatására nagyon sok változás következett be a bankszektor működésében. A bevezetett intézkedések részben a lakosság további, jelentős mértékű devizában történő eladósodását kívánják megakadályozni, részben a banki ügyfelek jobb érdekvédelmét, fogyasztóvédelmét próbálják megteremteni.

Az alábbiakban a szabályzat szövegének rövidített változatát találják, kérjük, hogy tekintsék meg annak részletes szövegét is. A Magatartási Kódex a PSZAF oldalán

 

Magatartási kódex

 

2010.

 

 A kormány döntött a körültekintő, felelős lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról – jogszabály született. Utólag. A válság előtt kellett volna, mert most már a hatása nulla.

Mintegy 1 millió 700 ezer devizahitel szerződést kötött a lakosság a pénzügyi szervezetekkel. Szinte minden családra jut egy. A válság során a devizaárfolyamok megugrottak, a pénzügyi intézmények kamatai pedig megemelkedtek – a terheket mindig a hitelfelvevő viseli.

Hektikus időket élünk. Ritkán fordul elő, hogy az is izgul, akinek bankbetétje és az is, akinek hitele van.  Nagyobb összeget se betenni, se kivenni, se felvenni nem ajánlott. Márpedig jónéhányan vettünk a nyakunkba többmilliós devizahitelt. Mit tegyünk?

 

Akinek forint hitele van, annak a helyzete most valamivel jobb a devizahitelesekénél, legalábbis ami az óriási forintgyengülés következményeit illeti. Ám kamatemelésre a forint hitelesek is számíthatnak, hiszen az MNB háromszázalékos emelése és a bankok egymás közötti hitelei is drágulnak.  -Akinek euró alapú hitele van, tartsa meg, mert jelenleg nem talál olyan hitelterméket, amivel jobban járna – mondja Tatár Attila a Bankweb.hu pénzügyi tanácsadója.

Előző írásunkban Barbara széleskörű banki tartozásait váltottuk ki egy olcsóbb, kézbe tartható feltételű  jelzáloghitellel. Barbara még időben „kezelte a helyzetet” és a megnövekedett tartozásait nagy biztonsággal tudja most már fizetni.

De mi a helyzet Lajossal, akinek nem volt szerencséje. Egy balesetet követően felmondták a hiteleit és adóslistára került.

A BankWeb esetleírásából sokat tanulhatnak az eladósodott ügyfelek...

 

Egy fiatal pár megveszi élete első önálló lakását.

Barbara hasonlít egy átlagosan eladósodott fiatalhoz, aki hitel igénybevételével próbál előrelépni - egyensúlyban tartva vágyait és lehetőségeit. Ingatlant, autót is hitelből vásárolt, majd a lakást is banki kölcsönből sikerült berendeznie. A BankWeb életszerű esetleírásából sokat tanulhatnak az eladósodott ügyfelek...

 

Egyre szélesebb kört érint a banki tartozások kérdése. A bankoknak is nagy fejfájást okoz a romló gazdasági körülmények között fizetésképtelenné váló ügyfelek növekvő száma, de a legnagyobb bajban a hitelfelvevők vannak: ha nem tudnak fizetni, akkor jön a végrehajtó, a teljes ellehetetlenülés.

Sajnos túlzás nélkül állíthatom, hogy társadalmi problémává vált a devizahitelek megemelkedett terhei miatt nehéz helyzetbe jutott családok helyzetének kezelése. Mit lehet tenni? Milyen megoldási módok közül lehet választani?

 

Mennyire tragikus a helyzet?

A múlt év végi 618 ezerről az első félév végére 716 ezerre nőtt a legalább 90 napos késéssel fizetők, a BAR listára felkerült lakossági hiteladósok száma.

Idén június 30-ig kilencven napon túli tartozást negyven ezer szerződésnél, vagyis negyvenezer ingatlan esetében regisztráltak - mondta el Marsi Erika, a Pénzügyminisztérium szakállamtitkára. Jelenleg összesen 1,2 millió jelzáloghitel-szerződés van érvényben Magyarországon. A kilencven napon túli nem fizetők  15%-nál kerül sor végrehajtásra.

Munkám során (www.bankweb.hu) sok emberrel találkozom, sokan írnak nekem és egyre több sorsot, tragédiát látok magam körül. Akarva akaratlanul is észreveszem a történetekben rejlő általános érvényű szabályszerűségeket: mindenki ugyan abba a csapdába került, a kiindulópont mindenhol ugyan az: megrészegülve a lehetőségektől jobban szeretnének élni, mint a lehetőségeik azt megengednék.

 

Egy felborult értékrend érvényesül, mindenki fogyasztani szeretne, mindent megszerezni, mégpedig azonnal.

 

A hozzánk évek óta érkező számtalan eset, panasz egyértelműen jelzi, hogy a bankok és ügyfeleik közötti kapcsolatban olyan mértékű feszültségek halmozódtak fel, hogy statisztikák elemzése nélkül is bízvást állíthatom, hogy a legfontosabb össztársadalmi problémává vált ez a kérdés.

Családok veszítik el lakhelyüket, van olyan panaszosunk, aki három gyerekkel kerül utcára. Egyéni sorsok, társadalmi szintű problémák, amelyekkel szembe kellene végre néznünk.

A bajba jutott lakáshitelesek részéről volna érdeklődés a "lakásmentő" csomag iránt, ám a feltételek jelentősen leszűkítik a konstrukcióba bevonható ügyfelek körét.

A gazdasági válság miatt bajba került lakáshitelesek megsegítését célzó kedvezményeket július 28. óta lehet igénybe venni.

A "lakásmentő" csomag lényege, hogy aki munkanélkülivé vált, vagy más okból átmeneti fizetési nehézségei támadtak, állami kezességvállalás mellett áthidaló kölcsönt vehet fel bankjától, ami legfeljebb két évig fedezi a jelzálogalapú hitel, illetve lakáslízing törlesztőrészletének egy részét, függetlenül attól, hogy forint- vagy devizaalapú tartozásról van szó.